清靜女俠|文
財商俠客行|出品
我的一個朋友，最近決定從基金公司離職回財經媒體，雖然工資估計要打5折，但她還是毅然決然地要回到媒體。
她說，每天工作很瑣碎，壓力又很大，有的時候在節假日期間都要被領導臨時叫去加班，一點都沒有自由，甚至由於久坐，她開始有腰椎增生了，她曾經的寫作夢想，也漸行漸遠。
她做得一點都不開心，常常向我吐槽日常工作中的種種無奈。我曾經勸她多看看自己擁有的一切，想想這兩年那些失業的人，讓自己適應。她忍耐了一段時間，最終還是決定遵循自己的內心，不再妥協。
我們從小都被父母教育著“認真學習，將來長大了找份好工作”，但是當我們真正地坐在“辦公室”，穿上精致的職業裝，日復一日地重復著繁瑣的工作，內心卻又感到苦悶迷茫，甚至覺得曬太陽、呼吸新鮮空氣都是奢侈品，覺得為工作犧牲了太多，得不償失。
胡適在《人生有何意義》中寫道，人生的意義不在於何以為生，而在於自己怎麼去生活。
那究竟什麼樣的工作生活才是我們想要的呢？
大家的答案應該有共通之處——自由，做自己喜歡的事情，同時在經濟上又沒有壓力，不需要去為錢工作，應該是很多人心目中的理想狀態。
如何才能實現？也許我們可以在《富爸爸窮爸爸》這本書裏面找到答案。
01 窮爸爸和富爸爸的迥異人生
《富爸爸窮爸爸》，與其說這是一本講理財的書，不如說這是一本教你選擇人生方向的一本書。
作者羅伯特·清崎有兩個爸爸，兩個爸爸都很努力勤奮，但是由於他們觀念的不同，走向了不同的人生道路。
窮爸爸為政府工作，富爸爸自己開超市、開公司。
窮爸爸說：貪財乃萬惡之源；富爸爸說：貧窮才是萬惡之本。
窮爸爸遇到錢的問題習慣於回避，總是習慣說“我可付不起”；富爸爸則說，“我怎樣才付得起？”
窮爸爸說，努力學習吧，那樣你就能去好公司工作；富爸爸說，努力學習吧，那樣你就能發現一家好公司並收購它。
窮爸爸說，我不富有，因為我有孩子；富爸爸說，我必須富有，因為我有孩子。
窮爸爸說，當涉及錢的時候要小心，別去冒險；富爸爸則說，要學會管理風險。
窮爸爸說，房子是最大的投資和資產；富爸爸則相信：房子是負債，如果你的房子是你最大的投資，你就有麻煩了。
窮爸爸說，我對錢不感興趣，錢對我不重要；富爸爸說，金錢就是力量。
兩位爸爸的人生終局也不同，窮爸爸終其一生都在個人財務問題的泥沼中掙紮，去世後只留下一些待付的賬單：富爸爸則成了夏威夷最富有的人之一，去世後為家人、慈善機構和教堂留下了數百萬的遺產。
在作者9歲的時候，作者決定聽從富爸爸的建議，學習有關錢的知識，通過不斷的努力和積累，他最終在47歲實現了財務自由。
02 保持對情緒的覺知
擔心自己未來的生活沒有著落，擔心每月的賬單無法支付，擔心自己的退休生活，擔心孩子們未來無法養活自己……這些擔心恐懼的情緒，常常束縛了我們的大腦，讓我們無法理性的思考，甚至讓我們做出一些追悔莫及的決定。
情緒的影響，表現在求學、職業選擇、投資理財，甚至在育兒、生活、兩性關系、醫療的方方面面。那些看似理性、保險的決定，其實也是受恐懼、貪婪等情緒的驅使。
比如我有一個朋友，工作是兩班倒，常常從晚上8點做到早上8點，每每上完夜班，人幾乎虛脫。她工作很努力，富有責任心，支撐她堅持下去的是希望能夠安安穩穩、順順利利地工作到退休。
對未來的恐懼，讓她一直停留在這樣的一份工作上。
這份工作她已經做了十年，她還要再忍耐十年才能退休，我只能幫她祈禱不要輪到延遲退休。
同樣，在投資的時候，人們常常會受情緒波動的影響，股市大跌，持有的股票都變成了燙手山芋，希望趕緊賣光。股市大漲的時候，手又開始癢癢，忍不住想要衝進場買股票。而這些操作，背後都是因為那顆上躥下跳的“心”，情緒催生下的投資結果，常常就是被割“韭菜”。
現在為什麼有那麼多雞血的父母，為什麼有那麼多不快樂的孩子？其實也是父母有一顆顆恐懼的心，對子女未來前途的憂慮，讓他們內心焦慮，並且把壓力轉嫁給孩子。
富爸爸說，如果讓恐懼和欲望控制你的思想，就會落入一生中最大的陷阱；一直生活在恐懼中，從不追求自己的夢想，這是殘酷的；為錢工作，以為錢能買來快樂，這也是殘酷的；認為工作能給你帶來安全感，其實是在欺騙自己。
我有個朋友是基金經理，曾經他很焦慮，他近幾年一直在研究情緒識別的方法，經過訓練他能夠識別一個陌生人的長期情緒，甚至能識別好人和壞人。他還通過解夢，來分析自己的潛意識。通過這種訓練，他在投資的時候能夠保持心理的平靜，不再焦慮。
他的做法值得我們借鑒，保持對情緒的覺知，讓自己不要落入情緒編織的陷阱，追溯行為背後的情緒，做出理性的決策，應該是我們每個人成長過程中的必修課。
03 資產和負債的簡單定義
學習過會計的人，都知道在會計裏面有一個最基本的公式：資產=負債+所有者權益，也就是說，資產裏面包括負債。
但是富爸爸對資產和負債的定義，卻非常簡單。
資產是能把錢放進你的口袋裏面的東西。
負債是能把錢從你口袋裏面拿走的東西。
這個定義，值得逐字逐句多讀幾遍。
如果你想致富，只需不斷買入資產就行了。如果你想當窮人或是中產階級，只要不斷地買入負債。正是因為不知道資產與負債的區別，世界上才會有那麼多人有財務問題。
作者用非常簡單的圖表，來表示窮人、中產階層和富人的現金流情況。
上圖：窮人的現金流
上圖：中產階級的現金流
上圖：富人的現金流
大家不妨內心對照一下，自己的財務狀況是哪一個類型的。
最近我無意中得知我的面包師外甥（此前我寫過一篇外甥定投的文章），居然買了一輛12萬元的車，而且是貸款買的，我驚呆了。我瞬間明白了作者所描述的三種人群的狀態並非作者虛構和想象。
在現實生活中，富人是最後購買奢侈品的，而窮人和中產階級是最先購買奢侈品的。
作者說，用貸款買奢侈品，遲早會讓人們放棄那些東西，因為借下的債是個沈重的負擔。對於成年人而言，把支出保持在低水平、減少借款並勤勞的工作，會幫你打下一個穩固的資產基礎。
最近幾年中年失業的人不少，在職場上遭遇35歲年齡歧視。他們中間很多人都曾經受到過高等教育，也曾經有過引以為傲的職業背景，但是同樣陷入財務困境。
作者在書中寫道，“一個受過高等教育且事業有成的人，同時也可能是財務上的文盲，這種人往往太過努力地工作，因為他們只知道努力工作，卻不知道如何讓錢為他們工作。”
這個世界變化太快，如果我們固步自封，墨守成規，以為有份工作就能天下太平，那真的是“很傻很天真”了。
其實，你所擁有的唯一的真正的資產就是你的頭腦，這是我們能控制的最強有力的工具。陳舊的思想是最大的債務，已有的思想和方法在昨天還是一種資產，今天卻已經變成了負債。
04 房子到底是資產還是負債？
窮爸爸說，房子是他最大的投資。
窮爸爸的支出總是和他的收入持平，他的負債比如抵押貸款、信用卡貸款總是比他的資產還多。
作者在書中對“房子是資產”這個觀念提出挑戰，但他又屢次提到房地產投資是他最喜歡的基礎資產，而且作者也通過了投資房產使得自己的財富實現了滾雪球。
這是書中看起來自相矛盾的地方。
如果我們套用上面資產和負債的定義，就能明白有的時候房子是資產，有的時候是負債。
當你買大房子自住並且背負巨額房貸的時候，房子就是消費品，房子就是負債；當你買房子是為了投資獲取租金或者預期未來會升值，這時候房子就變成了資產。
當房子是消費品，你就不得不努力工作，因為你的現金正不斷地從支出項流出，而不是流入資產項，這是典型的中產階級現金流模式。
可能很多人會說，房子也是剛需，那怎麼辦？還是回到上面的圖表，那我們或許可以犧牲一下自己的生活質量，降低自己的欲望，比如買一套小一點的房子，留下一部分現金，讓這部分現金成為自己的資產，成為會下金蛋的“鵝”。
房子既有消費屬性也有投資屬性，房子的一個特點是可以對抗通脹，把房子用於出租還可以獲得比較長期穩定的現金流。
作者說，我的資產基礎是房地產，我喜歡房地產，是因為它很穩定，變化比較慢，我把這一基礎建立得很牢固，它給我提供了相當穩定的現金流，如果管理得當，還會有使其增值的好機會。如果在別處賺到一大筆錢，他會把余額投資於房地產，再一次加固資產基礎。
我身邊有一對夫妻，兩人都是在房地產行業上班，這麼多年來近水樓臺先得月，投資了多處房地產還包括一處別墅，家庭資產毛估估超過了3000萬，在50歲之前妥妥地實現了財務自由。
也許有朋友會問，現在都房住不炒了，是不是就沒有機會了？也未必。拍賣市場或許是一個方向。我身邊有個朋友，2019年在上海通過拍賣低價購買了一處房產，價格是600萬，到了2020年底這處房產應該已經升值到1000萬元左右。而在這本書裏面，作者也講述了自己通過破產事務律師辦公室淘便宜房子的真實經歷。
作者在書中寫道，在任何一項投資中，成功的方法都是運用你的技術知識、智慧以及對這個遊戲的熱愛，來減少意外、減低風險。
05 資產包括什麼？
作者在書中寫道，“我全部的投資哲學就是把‘種子’播在我的資產項下，這是我的準則。”
那麼究竟哪些是資產的“種子”呢?作者列舉了以下資產的類別：
1．不需要本人到場就可以運作的業務。擁有他們，但由別人經營和管理，如果必須在那兒工作，那它就不是自己的事業而是職業。
比如面包店、超市、家具廠、投資公司、遊戲公司等等，創立這樣的業務，初期通常需要投入很多的金錢和精力，但是一旦運轉起來並且能夠雇到得力的人，這樣的業務就變成了一個“現金流”工廠。
2．股票
這裏的股票不僅僅是指上市公司股票，還包括未上市公司的股權。
作者非常喜歡投資有可能上市的公司股權。作者在書中寫到一個例子，在上市之前，以每股25美分的價格購買了10萬股該公司股權，6個月後這家公司上市了，每股價格漲到2美元，2.5萬美元股權升值到20萬美元。
許多人會擔心其中的風險，作者說，如果你喜歡你所投資的對象，了解並懂得遊戲的規則，風險就會降低。
我近兩年也接觸到一些風投和私募股權投資機構的投資人，他們通常募集資金（一般會包含自有資金）並把資金投向創業公司股權，在上市之後這些公司的估值飛漲，他們身價很多都已經過億。對於普通人來說，可能一開始摸不到其中的門道，加入這些公司，成為他們公司的一員，我覺得是一個捷徑。這些公司也並不都是喜歡招聘金融、法律、會計專業背景的人，具有醫療、科技、新能源等產業背景的人也是他們歡迎的。
3．債券
4．共同基金
挑選好的基金並且能夠堅持持有，忽視短線的盈虧，這是一條相對比較簡單的讓資產增值的方法。近期我在參加一個活動時，聽到一個基金公司高管介紹自己在2008年基金無人問津時自購300萬元基金，到今年年初時基金市值最高達到2400萬元左右。
5．能夠產生收入的房地產
6．票據（借據）
7．版稅，如音樂、手稿、專利
8．其他任何有價值、可產生收入或有增值潛力並且有很好銷路的東西。
《富爸爸窮爸爸》這本書的作者羅伯特·清崎，可謂知無不言言無不盡，用了很多例子，反復說明富人的思維模式以及他們是如何玩轉金錢遊戲的。相信冰雪聰明的你，讀了這本書以後也一定會get到富人賺錢的秘密，能夠更好地規劃自己的人生。
風險提示：以上內容僅供參考，不構成投資建議。