對於多數中國家庭而言，家庭資產很可能就是一套房子。央行曾在《金融界》發表中國城鎮家庭資產負債報告顯示，我國的城鎮家庭平均資產約318萬元，與此同時，在家庭資產中，房屋資產占到了70%左右的比重，“非房地產的金融資產”比重很低，在30%以下。這也就意味著，按照平均值來計算，如果一個家庭擁有總資產300萬元，那麼有210萬元是房子。
房子對家庭的重要性，不僅體現在家庭資產占比高方面，更體現在房子是生活的依托、是城市融入的門檻。一方面房子為家庭成員提供了遮風避雨的場所，這是房子自然屬性的體現；另一方面房子可以讓家庭成員實現落戶、上學、醫療等方面的附屬權益。隨著房價越來越高，房子也被賦予了更高的資產地位。
01 多數人買房，通過按揭貸款實現的。
數據顯示，在2019年末，五大行發放的個人住房貸款達到了17.5萬億元，同比提升13.2%。工商銀行發放個人買房貸款占到個人貸款的比重達80.9%；剩下的農行、郵政、建行、交行個人買房按揭貸款占到個人貸款的比重分別為77.2%、61.8%、35.3%、21.4%。
所以，專家分析指出，現階段全國80%以上的買房人，都是通過按揭貸款實現購房的，銀行貸款成為了支持買房人圓“購房夢”的主要支撐。大量的住房貸款源源不斷流向房地產市場，這也成為了高房價能夠繼續得以維持和推高的基礎性條件之一。
02 個人月收入50%左右用於償還房貸月供。
貝殼研究院曾發布《全國購房者調查報告》，通過對年度買房人的費用開銷做出分析，報告給出了結果，現階段，90後的買房人月收入有43.5%的比例用於償還房貸債務；80後月收入的40.8%用於償還房貸債務；70後月收入的32%用於償還房貸債務。也就意味著年齡越小，房貸占到個人月收入的比重就越高。
從城市層級來看，三四線城市的年輕人房貸占比相對更高一些，一二線城市的房貸比例相對較低，其實不難理解，三四線城市的平均收入水平較低，但是面對動輒上百萬元的房子，收入的大部分比例自然需要用於償債，一二線城市雖然房價高，但是收入相對也更高一些，收入和債務的剪刀差很大，所以房貸占比較低。
03 如果個人無力償還房貸，房子會怎麼辦？
估計多數買房人都不知道“自己有朝一日無力償還房貸了，自己房子會怎樣”這個問題。畢竟多數人沒有嘗試過，也不敢輕易嘗試。一般而言，會進行“斷供”的購房者只有3類人：
第一類，隨著房價下跌，自己的房產剩余價值已經遠遠不及房貸債務，與其負債前行，不如果斷棄房斷供。舉個例子：張三在5年前購買了一套房子，價值200萬元，向銀行按揭貸款150萬元，30年等額本息為290萬元，不過張三買房之後，這裏的房價就開始下滑了，到2021年，套房子已經貶值至120萬元，遠遠低於自己未償清的銀行房貸，所以張三果斷放棄了償還房貸。
第二類，個人收入出現了狀況，以至於短期無力償還月供。2020年，網上流傳了這麼一個故事，一位網絡架構師月薪2萬元，買了一套房子月供達到1.5萬元，在正常的工作狀態下，月供輕輕松松。但是2020年他失業了，2萬元/月的收入瞬間降為了0狀態。兜裏沒有錢的情況下，即便想償還房貸，也有心無力。
第三類，受自然災害的影響，房子消失、貸款人消失。這就回到了正文的主題，20201年7月17日以來，河南省出現了歷史上罕見的極端天氣情況，天降暴雨，數據顯示，全年至少50%以上的降雨量在短短2個小時內傾瀉而下，帶來的影響也很大。受到暴雨的影響，河南多個城市出現了大量內澇、洪水等情況，路上的車輛被紛紛衝走、很多城市樓房的一樓和二樓房子被洪水淹沒，家庭資產帶來的損失無法估計。
根據有關統計，這一次的洪水帶來的受災群眾數量達到380萬人。同時也出現了洪水衝垮房子的情況，根據楚天都市報的報道，7月20日，河南鞏義的一棟7層高的樓房，在洪水的而不斷侵襲下，轟然倒塌。此外，滎陽也曾出現了一個三層高住房倒塌的情況。好在所有住戶已經提前完成轉移，沒有造成任何人員傷亡。
04 房子被洪水衝垮，房貸還需要還嗎？一位銀行專家說了答案！
對於這個問題，指聞君咨詢了身邊的一位銀行專家朋友，他這麼說的“個人買房貸款與銀行之間是一種債務關系，依據的是雙方簽訂的《貸款合同》，其中就有相關規定，貸款人需要確保抵押物金額的足夠，如果不足需要彌補。”
銀行專家這麼說，銀行對外發放貸款，也是出於利潤的需要，不會平白無故給購房者貸款。在向外發放按揭貸款的時候，銀行早就為自己準備好了救生衣。購房者需要提供超過貸款額的資產作為抵押，一旦個人無力償還貸款的時候，銀行可以采用法律途徑把抵押物進行拍賣，以挽回銀行貸款損失。簡而言之就是，你要買房貸款100萬元，那麼你的抵押物至少價值100萬元，通常在120萬元以上。
那麼，抵押物消失了，房子被洪水衝垮，房貸“會取消”嗎？合同中有這樣的一行小字，且看下圖。
咱們解釋一下：“抵押期間由於乙方（這裏主要是指貸款買房者）的過錯或其他原因（沒有標註任何情況，但是自然災害也屬於其中之一，畢竟這並非銀行方面的過錯）造成抵押價值（買房之初，抵押物是即將購買的這套房產）減少，乙方應在30天內向甲方（辦理貸款的金融機構）提供與減少價值相當的其他擔保，否則甲方（貸款銀行）有權立即處置抵押物。”
從合同和法律層面而言，即便是你的房子被洪水卷走了，那麼你的銀行房貸依然不能取消，也需要按時償還。
不過，話說回來，面對自然災害，這是誰都不想見到的，房子被衝毀了，也是無奈之舉。2008年的汶川地震，估計很多人記憶猶新，房子倒塌了之後，國家就出了規定，對於已經發放的貸款、災後不能按時償還的，可延期6個月，這6個月延期不罰息、不記入征信。
所以說，即便是房子被毀掉了，也不用有過多的擔心。