“除了‘老師’講的內容完全相同，連‘學員’回復的內容也完全相同，甚至不同的‘老師’都有同一個異地戀女友、且‘老師’給母親買的手機的訂單都是同一個……”
在花費12元購買微渺商學院（以下簡稱：微渺）的小白理財課程後，成都的向女士隱隱覺得，這似乎是一個“殺豬盤”——12元之後，所有學員被要求購買6998元的進階課程。
紅星新聞記者調查發現，這家火爆於社交平臺的“投資理財課”，學習群內存在多名“托”，疑似殺豬盤； “導師”不限學歷和經驗，只要培訓7天就可上崗；以“完成作業”的形式，要求學生購買特定股票或基金；而在黑貓投訴平臺，有關微渺詐騙、誘導消費、虛假宣傳的投訴源源不斷，截至3月30日，投訴已達880條。而大家所投訴的，均集中在12元小白課程之後價值6998元的進階課程。
微渺商學院
這家獲封2020年度公信力教育品牌、2020年度影響力在線教育品牌、創始人獲封2020年度教育行業影響力人的財商教育機構，到底是怎麼了？
“學員”回復的內容都一樣
進了一個“殺豬盤”？
今年3月，成都的向女士從一短視頻平臺了解到微渺，在各種營銷視頻的“轟炸”下，她花了12元購買課程，進入了學習群。
這個群有300多人，包含一名“老師”，每晚8：30開始線上教學，“最開始幾天教一些簡單的理財知識”。在學習進行到第6天時，向女士發現有些不對勁，“一個學員剛問老師你這麼有錢，怎麼還有空來教我們學習？緊接著那個老師就發了很多圖來回應他。”向女士當時就在群裏發了一句“無縫銜接的回答”，她立馬被“老師”踢出了群，當向女士找到“老師”討要說法時，那位老師立馬把12元學費退給了她。
向女士發現兩個不同的群裏群員說話“撞車”
“沒問題幹嘛心虛踢人？”隨即，她又通過另外一個手機號重新購買了一次課程，新進了一個班，這次她堅持聽完12天的課。經過12天的學習，向女士發現，雖然她所進的班級不同、報名時間不同、“老師”也不同，但兩位“老師”講的內容卻完全相同，“包括標點符號”。而且群內“學員”回復的內容也全都相同，“甚至不同的‘老師’都有同一個異地戀女友、且‘老師’給自己媽媽買的手機的訂單截圖都是同一個……”
從向女士發來兩個群的截圖中，紅星新聞記者看到，兩個群分別為博文老師班以及卓然老師班，群成員分別為320人、321人，但在老師讓大家掌握基本理財工具後，博文班微信名為“海燕”以及“丸子”，卓然班微信名為“從頭再來”以及“仙女在不在”的學員，均發出文字、表情、標點符號均相同的消息。
向女士只截取其中部分消息，經紅星新聞記者統計，兩個微信群中，學員回復“撞車”的至少有14處之多，其中幾處連不同學員上百字的學習感悟都一字不差。而紅星新聞記者看到，博文以及卓然老師的頭像均為男性，但他們均有一個異地戀女友，兩位老師在群內發一樣的文字感謝女友“一直默默支持、不離不棄”。在對未來的規劃中，一位老師表示年底要和女友訂婚，另一位則表示明年年初要向女友求婚。而且，兩位老師“孝敬母親”的方式也一模一樣——購買手機，且曬出的購買憑證均相同。
同樣的“烏龍”還在一位叫亦然老師的班中，如果說學員是水軍，那麼該班的聊天記錄就顯示，“老師”也是水軍之一。紅星新聞記者看到，在亦然老師讓大家報名進階班後，一個微信名為“微渺財商-知魚老師”的微信號隨即發出“老師，我申請一個”的消息，此外，一位名為“微渺-晨暉老師”也在群中回復“早點認識老師，我都不會挨割韭菜了”。
聲稱不賣產品
學員：作業中被要求購買基金
雖然群裏的水軍“演技”拙劣，但仍有不少學員因此購買了6998元的進階課。來自廣州27歲的張女士就是其中之一。原本在國外留學的她，2019年底通過一篇微信公眾號了解到微渺，並花了12元購買小白課程；2020年6月回國後，微渺老師還一再給她推銷課程，“當時我說我沒錢報名，他們就讓我用京東白條、花唄、信用卡貸款付”，最終她從招商銀行和工商銀行信用卡中借貸6998元報了名。紅星新聞記者也從其他學員處了解到，他們不少人也被勸說貸款報名，他們疑惑，“小白課時讓我們養鵝，不亂花錢，到了進階課又讓我們貸款買課？”
老師給學生布置的作業
老師給學生布置的作業：將指定的兩只貨幣基金放入股票自選
疑似老師引導學員開戶
同時，學員稱，雖然微渺聲稱是純粹的理財教育平臺，不賣保險，不賣理財產品，但在課程學習過程中，“老師”都會有意無意地推薦基金、股票。
一位學員H表示，“老師”布置的作業就是“通過證券賬戶購買一手紅利指數基金，並截圖”，並要求購買代碼為510***的基金，“而作業每次都必須做，要不然拿不到畢業證”。
取得畢業證的要求
紅星新聞記者了解到，在購買進階課程時，微渺老師均會承諾若認為課程價值低於價格，可全額退費，而在付費之後才知道退款還有前提條件——獲得畢業證。據學員介紹，想要獲得畢業證並不容易，總分100分需達到80分，這其中實踐課占比達60%，因此學員必須完成每周的作業。學員H表示：“布置購買基金的作業，這不就是直接讓我們買基金嗎？不買怎麼完成作業？”
記者進群暗訪
被要求貸款付學費
近日，紅星新聞記者也花了12元購買12天的小白課程進入學習群。學習第一天，老師私信記者，讓記者告知年齡、收入、理財經驗、個人可用資金等信息。之後在股票與基金的學習中，老師會列出幾只股票和基金進行舉例和推薦，同時也會有意無意地講到進階課程，並發出進階課程“學長學姐”的成功經驗。
同時在每次課程開始前，老師會讓學員在群裏打字簽到，簽到內容包括“貧富由我不由天”“學好理財，不被通脹割韭菜”“如果我一定要實現財務自由，我就一定能實現！”
群內踴躍簽到打卡
紅星新聞記者發現，群員活躍程度很高，每晚8：30的學習，隨時在線跟評的學員至少有30~40人；；有的學員未按時學習，淩晨都在“爬樓學習”。按照學員所發內容，記者分析其身份，其中有全職媽媽、水果攤攤主、廚師、退休職工等。
微渺老師給記者發的消息
在結束12天課程後，老師解散了學習群，並一再私信記者購買6998元的進階課，稱“現在花一個6998，後期能掙回來無數個6998；之前的學員負債累累，現在學完前10周也有自己的非工資收入了，還在考慮什麼呢？”老師還表示自己手裏有一個學習名額，“每月只要600多”。見記者未回復，該老師又連續多日發來消息：“老師看你這樣，很心痛……”又稱可以通過京東白條《免息助學貸款》，“老師可以幫你申請6期免息”。而在幾天後，該老師又向記者表示，稱針對條件有困難的同學，微渺商學院開會決定，臨時增開5個實踐班，推出2998元的實踐班。
微渺老師讓記者申請京東白條助學貸款
另外，“警察臥底反被同化”的故事也在群內上演！紅星新聞記者從其他學員與老師的聊天記錄中看到，老師稱曾有警察臥底微渺，最後發現受益匪淺，並參與了進階班的學習。該名自稱警察的學員稱，他曾臥底到微渺學習群，但參加完小白課程後，他又咬牙報了進階課，“但沒想到所學知識遠遠超過這幾千元”。他還稱自己是在執行任務受傷後才有時間學習的，“現在依舊漂泊在外地反詐騙的路上”，並表示“雖然有的人可能不信，但這是真實的”。
黑貓平臺的投訴
紅星新聞記者查詢了解到，截至3月30日，僅在黑貓一家投訴平臺，有關微渺詐騙、誘導消費、虛假宣傳的投訴已達880條，而在各大論壇及網絡平臺，也有許多涉及微渺的投訴，而大家所投訴的均集中在6998元的進階課程。
“名師”教學 ？
前員工：無理財經驗均可當“老師”
在對外宣傳時，微渺聲稱由10年財經經驗名師手把手教學，但紅星新聞記者在查詢微渺商學院對外的招聘信息中發現，除財報培訓講師、財報分析講師需要1~3年的工作經驗外，金融講師（文字授課）、證券技能講師（文字授課）均不限經驗，且未明確規定必須為金融、證券、期貨、經濟等專業，“專業知識公司會提供系統性培訓，需獨立策劃及完成社群日常的講課題材”。而這些職位的普遍工資在1.5萬~3.5萬/月。紅星新聞記者采訪了兩位負責進階班的老師，對於工作經驗問題，均表示不方便回答。
據一位曾在微渺工作過的“老師”介紹，他在入職之前根本沒了解過金融行業，在入職之後，便開啟了為期7天的線上培訓，內容包括簡單的理財知識和群內分享話術，7天培訓合格後，便可直接上崗帶班。
由於沒有更多的理財知識，學員提出的各種問題，他都會用之前培訓過的話術進行回答，“不懂的就去問老員工”。而學習群也會安排”水軍”制造氣氛，他稱：“如果一個群有300人，至少150人都是水軍，他們在小白營第7天開始就在群裏發大段感人肺腑的話，感謝微渺，最後發付款截圖，引誘大家買幾千塊的課，而這些截圖都是假的，在網上找的，或是之前報名的學員的。”而在他離職後，也被要求不能公布公司的商業秘密。
天津寧河區委回復
紅星新聞記者從一份天津市寧河區委的回復中看到：經查，天津微渺財商科技有限公司成立於2020年6月10日，並於2021年2月7日成立天津微渺財商教育培訓學校有限公司，從而取得辦學資質，這份回復也說明，微渺在此前的線上招生中，疑似無辦學資質。
3月25日，紅星新聞記者致電天津市寧河區委宣傳部，相關工作人員稱將進行了解後再作回復，但截至記者發稿前，暫未接到相關回復。
非法薦股、引導學員外匯投資
曾因多項投訴被點名
在微渺官網，宣稱其為純粹的理財教育商學院，“不賣保險，不賣理財產品”，但據記者了解，學習群內，微渺的老師存在向學員薦股的情況，從老師與其他學員的聊天中看到類似帶暗示的話語：“之前買過**藥業嗎？今天漲得挺多的。”
老師給向學員表示：某指數基金今天漲得挺多
據了解，早在去年9月，中國網就曾報道微渺商學院存在著“違規薦股”的情況。報道中稱，用戶投訴微渺商學院進階版課程會教人選股以及購買基金、信托等理財產品。學員稱，培訓師聲稱不薦股，只教選股方法和挑選基金、信托Reits等理財產品的方法，但實際上，培訓師會向學員列出一部分候選股票，供其自由選擇。一位學員稱：“說不推薦股票，但按他們的公式計算出來，好價格基本上就那幾只股票。”
微渺宣稱：不賣保險，不賣理財產品
除了違規薦股，微渺的老師還會引導學員去購買外匯產品，一位不願具名的學員表示，當時老師教她進行境外投資，“投進去3000美金在香港取不回來。”之後，她又在老師指引下花了50萬辦了境外卡，並讓她開通**銀行，但直到目前，她的錢都沒能取出。目前，她已向北京沙河派出所報警。
紅星新聞記者查詢到，今年3月4日，北京昌平區市場監督管理局就發出消費警示，15家教育培訓主體被點名，其中北京微渺因被投訴次數達12次，位列投訴榜首，而在此前發布的同類名單中（1月31日~2月6日），北京微渺也同樣被訴4次。
紅星新聞記者在百度中搜索微渺商學院，排在前面的依舊是微渺的推廣文章，當記者查閱有關微渺的負面報道時，部分鏈接已無法顯示，或被刪除。
也有媒體因為發布微渺的廣告而被處罰：去年11月，黑龍江省市場監管局公布2020年虛假違法廣告十大典型案例中，《新晚報》在微信公眾號發布“微渺商學院12天小白理財訓練營”廣告，廣告含有“我們的學員中都因為這門學費為12元的課程，改變了自己的人生……”等內容，對教育培訓效果作出明示或者暗示的保證性承諾，違反《中華人民共和國廣告法》，作出行政處罰，責令其停止發布違法廣告，沒收廣告費用2000元，並處罰款4000元。
微渺創始人：
復旦大學夜大文憑，關聯公司曾違規參與期貨交易
在微渺官網，對微渺創始人封賀的介紹為復旦大學經濟學學士，10年投資實戰經驗，擅長A股、港股、美股、香港REITs、美國REITs等核心投資工具的投資。著有《財務自由工具操作技能課》《財務自由財報分析技能課》等。
封賀的簡介
在百度百科的資料中，封賀還是國家理財規劃師，微渺商學院創始人。1985年出生於農村，2004年高考失敗後進入一所專科院校電子商務專業學習……2011年考上復旦大學，2017年創辦微渺商學院。此外，他還曾榮獲某媒體參評的 “2019、2020年度教育行業影響力人物”。
而對於封賀復旦大學的學歷，據媒體報道，封賀2014年獲得復旦大學經濟學學士學位，主修金融學專業，但學習形式為“夜大”，入學難度及含金量，均無法與高考、考研相比。對此，紅星新聞記者也從微渺一位老師處得到核實，其稱“這又能說明什麼？學歷只是敲門磚，能力才是硬道理”。
封賀占比45%，為最終受益人
紅星新聞記者通過天眼查查詢到，封賀除了是微渺創始人外，還是北京金桐商品經營有限公司（以下簡稱：金桐公司）的最終受益人，持股比例達45%。今年2月，這家公司啟動了註銷程序，決議解散了公司。
紅星新聞記者查詢到，近幾年來，網上頻頻曝出，金桐公司作為會員單位的青島齊魯商品交易中心、上海長江聯合金屬交易中心開展違法電子期貨交易的信息。
在中國裁判文書網上，就有上百條有關案件的判決，紅星新聞記者從其中兩個案件中看到，上海長江聯合金屬交易中心會員單位通過以老帶新、QQ群交流、會議講解等方式培訓員工，形成相對固定的行騙模式，即一人使用多個QQ號同時扮演多個角色、發送虛假盈利截圖等騙取他人信任、物色發展客戶，遠程幫助客戶開戶，由經理、主管等確定如何“喊單”“喊反單”操控客戶交易，鼓動客戶重倉、頻繁使用高倍杠桿操作，以短時間盡快占有客戶虧損和交易手續費提成。
金桐公司與劉某玲的案件
一份與金桐公司相關的訴訟顯示，從2015年11月起，金桐公司工作人員便不斷動員原告劉某玲進行原油交易，通過欺詐和虛假宣傳，誘騙其與金桐公司網簽電子合同。2016年1月6日，劉某玲根據金桐公司工作人員的指示進行交易，在短短幾天內便虧損48萬余元。最終，法院判決金桐公司返還原告投資本金48萬余元。而從該案件中，紅星新聞記者也看到，北京市商務委員會表示未受理過金桐公司原油、成品油經營資質的申請。而長江聯合交易中心作為現貨交易中心，其並無期貨經營業務資質，因違反國家現貨交易規定，開展非法期貨交易，被列入清理整頓重點交易場所。
微渺回應：
沒有水軍烘托氣氛，是正常的用戶行為
對於以上所提到的問題，紅星新聞記者也向微渺進行求證。
對於學習群中有“水軍”烘托氣氛，微渺公關部一郭姓工作人員對此表示否認，稱“裏面都是學員，這是正常的用戶行為”。而對於讓學員貸款購買課程，郭先生也表示，他們不會有任何讓學員貸款的行為，“但課程是一個商品，在付費的時候（學員）可以選擇付費方式，包括現金、信用卡、花唄，這是（學員）付費的正常選擇，我們不會進行推薦和引導，更不會有貸款方面的引導”。
而對於學員提出的“付費之後老師才把全額退費需要取得畢業證等前提條件告訴學員”，郭先生表示，學員都是先看合同才進行付費，“但也有一些學員直接在鏈接中購買商品，因此老師會在學員購買完商品後聯系學生查看相關協議”。對於中途想要退費的學員，他們也會視學員具體情況的不同來進行退費，“但也不會全額退費，畢竟已經產生了成本”。
對於學校畢業率問題，郭先生表示：“不會特別難，只要認真學習是可以拿到的，但不同的班級也會有很大的區別。”他表示，自己也曾參與學習，所在班級的畢業率達到85%。對於微渺平均畢業率，另一位許姓工作人員表示，微渺完課率在95%以上，畢業率在85%以上，目前退費率不足2%。但據曾在國外留學的張女士介紹，她只能考60多分，“想取證很難”。
對於學員數量問題，許姓工作人員表示：“截至去年11月份，每日在讀學員超過50萬人。”但對於學員總量，其稱涉及到商業問題，暫時不便告知。
對於微渺辦學資質問題，郭先生表示，微渺屬於在線教育，原則上講具有《營業執照》《中華人民共和國增值電信業務經營許可證》《網絡文化經營許可證》即可正常營業，除此之外，他們還於今年2月取得《辦學許可證》。據悉，微渺商學院從2017年成立，但其給紅星新聞記者發來的《電信業務許可證》的發證日期為2021年1月8日，《網絡文化經營許可證》的首次發證日期為2020年12月31日，均晚於商學院成立時間。
對於媒體報道的微渺存在違規薦股的問題，郭先生表示“不會”，“我們內部有明確規定不會推薦任何保險、股票、理財產品，明示或者暗示都不可以，作業只是會要求學員去分析每一個產品，以什麼樣的費用購買，會有多少收益，但不會讓你購買或推薦你購買、或什麼時候購買會有盈利等。”他表示，如果有，學生可以反饋，微渺會對老師進行開除處理，“這是嚴重違反企業價值觀的”。
對於學員反映的老師會讓他們在作業中購買ETF510***指數基金，以及引導學員開境外帳戶的問題，郭先生表示：“不會，這大概率是遇到冒充微渺的詐騙組織。因為之前有過（老師引導被開除）的先例，所以大家都不敢”。
而對於創始人封賀關聯公司曾參與期貨交易問題？郭先生表示：“封賀老師只是這個公司（金桐公司）的小股東，並且這個公司在之前交易中也是有相關資質，合法合規進行交易，且這個企業很早就停止營業。”他最後強調， “這是封賀老師參與的投資，和我們公司沒有任何關系。”
紅星新聞記者 章玲 圖片由受訪者提供
編輯 張莉
（下載紅星新聞，報料有獎！）